Möjligheten att handla på kredit är något som många utnyttjar idag. Krediter är ett utmärkt sätt att göra viktiga inköp sent på månaden, innan lönen har kommit in på kontot, eller att finansiera stora renoveringsprojekt. Det finns i huvudsak två olika sätt att utnyttja krediter: genom att ta ett lån eller använda ett kreditkort.
Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar. Det är viktigt att förstå skillnaderna mellan de två för att kunna fatta ett välinformerat beslut om vilken typ av kredit som är bäst för dig, och vid vilket tillfälle. Det är viktigt att välja en kredit som är mest gynnsam för din ekonomiska situation.
En vanlig distinktion är att lån används för att göra större inköp medan kreditkort är avsedda för mer vardagliga utgifter. Med detta sagt är det möjligt att ansöka om små lån, ibland kallade mikrolån, som kan ha kort löptid och vara räntefria, vilket är fördelaktigt oavsett hur krediterna används. Om du är intresserad av ett mikrolån, ansök här och hitta ett som passar dig.
I den här artikeln ska vi utforska och jämföra privatlån och kreditkort när det gäller kostnader, flexibilitet, användningsområden samt risker som det är viktigt att vara medveten om.
Kostnader och räntor
Det kan finnas påtagliga skillnader mellan kreditkort och privatlån när det kommer till kostnader och räntor som är förknippade med dem. Privatlån är för många ett enklare lån att betala av eftersom alla kostnader, som ränta och avgifter, är bestämda från början.
Den tydliga avbetalningsplanen gör det också lättare att planera sina betalningar och minimerar risken för överraskande kostnader som kan sätta ens budget ur balans. När du ansöker om ett privatlån finns oftast även möjligheten att förhandla om räntekostnaderna.
Exakt vad räntan blir beror på ditt kreditvärde. Men det finns alltså möjligheter att själv påverka vad du kommer betala för lånet. Det ger en stor trygghet att veta exakt vad ett lån kommer kosta redan från början.
Kreditkort å andra sidan är mer flexibla i sin natur. Här kan det tillkomma vissa fasta kostnader, men i regel betalar du endast för de krediter du har använt.
När det gäller kreditkort ansöker du om en kreditgräns. Gränsen vara allt från ett par tusenlappar till belopp som överstiger 100 000 kr. Sedan är det upp till dig att själv bestämma hur mycket du vill använda och när det ska användas.
På kreditkort betalar du en viss procent av det utnyttjade beloppet i ränta. Du betalar alltså bara ränta på de krediter du har använt, och inte på den tillgängliga kreditgränsen. Utöver det kan diverse administrativa kostnader tillkomma.
Återbetalningen av den utnyttjade krediten kan göras på olika sätt. Antingen kan du betala hela beloppet på en gång eller betala ett “lägsta belopp,” som består av en viss procent av den aktuella skulden. De höga räntekostnaderna gör det dyrt i längden att delbetala sin skuld.
Flexibilitet och användning
Vilken typ av kredit som passar dig bäst beror på hur du planerar att använda dina krediter. Kreditkort är generellt sett mer flexibla och används för vardagliga ändamål. De är lika lätta att använda som dina vanliga bankkort och är användbara för allt från inköp i livsmedelsbutiker till att betala räkningar. Om de inte används på rätt sätt kan det dock leda till hög skuldackumulering på grund av höga räntor. Det krävs därför stor disciplin för att hantera kreditkort på ett ansvarsfullt sätt.
En fördel med kreditkort är att många företag erbjuder speciella kreditkort till sina kunder när de blir medlemmar hos dem. Dessa kort kommer ofta med förmåner som bonusar, cashback och rabatter när du använder kortet i deras butiker. Till exempel erbjuder vissa bensinmackar ofta lägre drivmedelskostnader för kunder som använder deras egna kreditkort.
Privatlån kan användas för samma ändamål som kreditkort, men de är i regel bäst lämpade för stora projekt och engångsutgifter, eftersom du oftast kan beviljas mycket högre lånebelopp än vad kreditkort erbjuder.
Därför är privatlån utmärkta om du vill köpa en bil, ett hus eller finansiera utbildning och renoveringar. Privatlån är också bra för att konsolidera skulder, vilket kan minska dina månatliga lån och räntekostnader.
Risker och kreditskador
Självklart finns det risker med båda alternativen som det är viktigt att överväga. Den stora risken med kreditkort är att det är enkelt att hamna i skuldfällan om man inte är försiktig. När du väljer att betala det lägsta beloppet varje månad väljer du också att förlänga din skuldsättning. Detta kan ha negativa konsekvenser för ditt kreditvärde. Använd kreditkortet med stort ansvar för att undvika höga skuldkostnader.
Privatlån kan också bli dyra, men en viktig aspekt är att hela skulden går att planera för. Om du skapar en budget och håller dig till den kan det vara relativt enkelt att betala av ett privatlån. Risken ligger i om du av någon anledning inte kan betala skulden.
